jueves, 31 de diciembre de 2009

Lo que nos trajo 2009 en los servicios financieros

Habrá que esperar unas semanas para consolidar los datos macroeconómicos del último trimestre del 2009 y entonces se podrá hacer un ejercicio comparativo de la evolución de la crisis con respecto al 2008. Sin embargo, si se puede hacer un resumen de los hechos relevantes que han tenido consecuencias en los servicios financieros. A eso dedicaremos esta semana 'La Bolsa y la vida', conscientes de que la selección de los hechos tiene una conotación subjetiva.

En el ámbito internacional es necesario destacar las dos cumbres del G20 ampliado, celebradas en abril y septiembre de 2009, en las que "se estrenó" el presidente Barack Hussein Obama cuya toma de posesión en Enero se convirtió en un hecho histórico que generó muchas esperanzas de cambio, particularmente en el mundo financiero. Durante 2009 se sucedieron las declaraciones y compromisos de cambios por parte de los líderes mundiales, aunque pocos se han hecho efectivos, por lo que seguimos esperando la 'reforma profunda' del sistema financiero que ponga en el centro del mismo los intereses de los ciudadanos.

En el aspecto doméstico muchos españoles descubrieron en 2009 que sus hipotecas tenía 'suelo', y que por mucho que bajaran los tipos de interés, y particularmente el Euribor, no verían reflejadas dichas bajadas en sus cuotas mensuales. Otros muchos descubrieron la sangría que iba a suponer para ellos los 'productos derivados' (seguros de cambios, clips, swaps,...) asociados a sus créditos y préstamos. Al mismo tiempo las PYME seguían 'asfixiadas' por las restricciones crediticias aplicadas por las entidades financieras. Sin olvidar las 'dudas' que se han cernido sobre la viabilidad de las Cajas de Ahorro, en particular con la intervención de Caja Castilla-La Mancha y la puesta en marcha de un fondo de ayuda para el proceso de fusiones. ¿Y qué decir del culebrón de Cajamadrid que ha dejado clara la sumisión de los órganos rectores y gestores de las Cajas a los partidos políticos y a sus luchas intestinas?

Para finalizar este resumen, no podemos olvidar el llamamiento que D. Juan Carlos hizo en su tradicional discurso navideño: la necesidad de un pacto entre las fuerzas políticas y los agentes sociales para afrontar estos momentos de crisis. En 'La Bolsa y la vida' fuimos de los primeros en solicitarlo y seguimos haciéndolo. Gracias de nuevo a los casi 10.000 firmantes del 'Manifiesto Ciudadano', al que desgraciadamente los partidos políticos y agentes sociales han hecho hasta ahora caso omiso. ¿Será posible durante 2010? Debería serlo.

Reiteramos nuestro mejores deseos para 2010 para todos los lectores y 'escuchantes'. Gracias por estar ahí, por hacernos llegar opiniones y consultas que nos animan a seguir en la difusión de la cultura financiera y bursátil.

Toda la información sobre 'No es un día cualquiera' la pueden encontrar en su web.

jueves, 24 de diciembre de 2009

La publicidad de los productos financieros

A raíz de un comentario realizado la semana pasada en relación con la campaña publicitaria de un producto financiero, han llegado un buen número de correos con más ejemplos de la 'habitual' publicidad de estos productos que resaltan en gran tamaño sus bonanzas para colocar en letras diminutas, casi ilegibles, las condiciones que hay que cumplir para obtenerlas.


Por ello, vamos a dedicar esta semana 'La Bolsa y la vida' a comentar estos ejemplos y la regulación legal de la publicidad de los productos financieros. Regulación, que en el caso de los productos de inversión, se pretende modificar, para lo cual el Ministerio de Economía y Hacienda ha sometido a audiencia pública el proyecto de una nueva orden ministerial.

Coincidimos con nuestro amigo Fernando Zunzunegui, en que "se desaprovecha la ocasión para sistematizar la publicidad de cualquier instrumento que permita captar ahorro del público, ya sea bancario, de inversión o de seguro, como se había comprometido la CNMV en su plan de actividades, atendiendo a las recomendaciones de la Comisión Europea."

Por este año, no queda más que desearles lo mejor para el año 2010, cuyos avatares esperamos seguir compartiendo con ustedes, tanto desde Radio Nacional como desde esta bitácora.

Como es habitual, toda la información sobre 'No es un día cualquiera' pueden obtenerla en su web. Cada día somos más 'escuchantes', gracias a ustedes y al magnífico equipo de profesionales y colaboradores que dirige Pepa Fernández.

viernes, 18 de diciembre de 2009

¿'Bonus' para los 'malus'?

Por el título ya habrán ustedes adivinado que esta semana en 'La Bolsa y la vida' vamos a hablar de los 'bonus', esa retribución variable que existe desde siempre en el mundo financiero y que la crisis financiera ha puesto en boca de todos.

No son pocas las voces que se han levantado pidiendo una regulación de los 'bonus'. Voces tan importantes como las de Obama, Sarkozy y Brown no han dejado de referirse a ellos en los últimos meses. Cientos de artículos de opinión en prensa les han atribuído un papel esencial en la generación de la crisis financiera pues han llevado a los empleados de las entidades financieras a vender cualquier producto a cualquier cliente para obtener esos 'bonus'. Lo que tendría lógica en tiempo de grandes ganancias, ha dejado de tenerla, cuando esos productos han generado grandes pérdidas a sus clientes y a sus empresas.

¿Deben cobrar 'bonus' los 'malus' ejecutivos y directivos? ¿Tiene sentido que los ejecutivos de algunas entidades, en estos tiempos de crisis, vayan a cobrar más 'bonus' que nunca? ¿Se puede suprimir los 'bonus'? ¿Qué efectos tendría esa supresión? Estas son algunas de preguntas a las que intentaremos dar respuesta.

En esta fechas desde esta bitácora hemos pedido a los Reyes Magos que la publicidad de las entidades financieras anuncien en tipos de imprenta del mismo tamaño la rentabilidad de sus productos y las condiciones que tiene que cumplir el cliente para obtenerla. Sería un bonito regalo.

Las personas que hacemos posible esta bitácora les deseamos unas Felices Fiestas y que los buenos deseos que se reiteran, año tras año, empiecen a hacerse realidad.

Toda la información sobre 'No es un día cualquiera' pueden consultarla en su web.

viernes, 11 de diciembre de 2009

La banca on line

Desde hace tiempo llevamos recibiendo correos relativos a la 'banca on line', correos que ha aumentado en las últimas semanas. Esta semana dedicaremos 'La Bolsa y la vida' a este asunto.

La 'banca on line', entendiendo la misma como aquella que ofrece sus servicios exclusivamente por Internet, ha tenido un crecimiento muy importante en estos últimos años basado en la oferta de mejores tipos de interés y de menores comisiones que la banca tradicional. Pero todavía hay importantes sectores de la población que no se fían de estas 'entidades virtuales', tanto en aspectos de seguridad, como en la falta de una relación directa y personal cuando surgen problemas. También hay clientes de este tipo de entidades insatisfechos con los servicios que reciben.


La 'crisis financiera' también ha afectado a este tipo de 'entidades on line', que están cambiando de estrategia: por un lado, abriendo sucursales físicas como la banca tradicional; por otro, aumentando las comisiones y empeorando sus tipos de interés, tanto para el activo como para el pasivo.


Mañana, sábado 12, haré 'doblete' pues participaré en la Tertulia que versará sobre el impacto económico de los 'puentes festivos'.

En la barra lateral tienen información ustedes de mis próximas Conferencias: esta misma tarde en Valencia y el próximo lunes 14 en Albacete. A los que puedan, y quieran, allí les espero.


'No es un día cualquiera' se emite este fin de semana desde tierras de Cantabria. El sábado 12 desde Villacarriedo y el domingo 13 desde Liérganes.

miércoles, 9 de diciembre de 2009

Agradecimiento de María José Bataller

Los protagonistas y la autora de 'Billetes de ida y vuelta' os dan las gracias a todos aquellos que habéis demostrado interés por este libro escrito con mimo y con el objetivo de acercar a los más pequeños de la casa en los asuntos financieros.

Agradecer primero a Paco Álvarez la oportunidad de dar a conocer el libro no sólo a través de su blog sino con la entrevista realizada en su espacio 'La Bolsa y la vida'. Segundo dar las gracias a todo el equipo de 'No es un día cualquiera' por tener en cuenta el trabajo de una escuchante. Y por último, a todos aquellos que nos escuchasteis y quisisteis conocer mejor 'Billetes de ida y vuelta', soy consciente que para aquellos que no viven en Murcia no es fácil hacerse con un ejemplar, pero eso no ha sido un obstáculo. A todos gracias por la confianza depositada. Espero que os sea útil. Si uno de los significados de “luz” es dinero, confío que este cuento-libro ayude a iluminar los primeros pasos financieros de nuestros pequeños ciudadanos.

Un saludo afectuoso,

María José Bataller

viernes, 4 de diciembre de 2009

Esperanza, confianza y exigencia

Lo prometido es deuda. Esta semana hablaremos en 'La Bolsa y la vida' de lo que hasta ahora se ha conocido del Anteproyecto de Ley de Economía Sostenible (Líneas generales / Borrador texto artículado).

Llevamos tiempo anunciando que el concepto 'economía sostenible' iba a estar de moda y se iba a utilizar profusamente como 'fórmula mágica' de salida de la crisis económico-financiera en la que nos ha sumido un modelo económico que ha demostrado sus límites y su insostenibilidad. También advertimos que estaríamos atentos para desenmascarar a quienes nos quisieran dar 'gato por liebre' en nombre de la 'economía sostenible'.

En el Anteproyecto de Ley nos encontramos con una serie de enunciados elaborados por un grupo de expertos a los que hay que dar forma jurídica y llenar de contenido real. Por tanto, es tiempo de esperanza, confianza y exigencia.

Esperanza
en que el camino del Anteproyecto a Proyecto de Ley empiece a llenar las lagunas e indefiniciones de lo hasta ahora conocido.

Confianza en que el trámite parlamentario, con las aportaciones de los demás grupos parlamentarios, convierta el texto legal en un instrumento útil para avanzar en la implantación de una sostenibilidad que merezca tal nombre: integración de los aspectos económicos, sociales y medioambientales que garantice la viabilidad futura del planeta y de la humanidad.

Exigencia
reiterada de un 'pacto de estado' entre los partidos políticos y los agentes sociales para que se hagan realidad los cambios necesarios con una visión de futuro que supere las inmediateces del calendario electoral.

Es tiempo, por ende, de que la ciudadanía recupere el papel central que le corresponde y exija, tanto a los que nos gobiernan como aquellos que pretenden hacerlo, que den los pasos necesarios para que el mundo que nos han prestado nuestro hijos sea mejor cuando se lo devolvamos. También con el compromiso personal de hacer lo necesario en nuestra vida cotidiana para que ese objetivo sea posible.

Toda la información sobre 'No es un día cualquiera' puede ser consultada en su web.

viernes, 27 de noviembre de 2009

¿Productos financieros o menaje del hogar?

Algunas entidades financieras han decidido hace algún tiempo convertir sus oficinas en establecimientos donde, además de productos financieros, podemos surtirnos de diversos productos para el hogar: cuberterías, mantelerías, cacerolas, ropa de cama, alfombras,... Esto se acentúa cuando llega finales de año y se abre la campaña de captación de ahorro con destino a los Planes de Pensiones.

En 'La Bolsa y la vida' de esta semana nos vamos a preguntar de nuevo si las entidades financieras están para vender cacerolas o para vender productos financieros. No es pregunta baladí pues, en general, al cliente bancario se le informa mejor de las características y bondades de los productos de menaje de hogar asociados, que de las características y riesgos del producto financiero en el que va invertir su dinero.

No nos dejemos deslumbrar por las cacerolas y pidamos a nuestras entidades financieras que nos informen de las comisiones asociadas a la gestión del Plan de Pensiones, de su perfil de riesgo, de los productos donde invierte y de la fiscalidad del mismo que ha sufrido importantes cambios a partir de enero de 2008. Más aún cuando del ahorro invertido en los Planes de Pensiones no vamos a poder disponer hasta nuestra jubilación, salvo en restringidos casos contemplados por la Ley.

Por otra parte, se han hecho públicas las líneas generales del Anteproyecto de Ley de Economía Sostenible. Tiempo habrá, hasta que se convierta en Proyecto de Ley y durante la tramitación parlamentaria del mismo, para hablar largo y tendido de ello.

Este fin de semana, 'No es un día cualquiera' se emite el sábado 28 desde Plasencia (Auditorio Santa Ana) y el domingo 29 desde Mérida (Centro Cultural Alcazaba).

viernes, 20 de noviembre de 2009

¡Manos Arriba!... lectura muy recomendable.

Como les anuncié el sábado pasado, esta semana en 'La Bolsa y la vida' vamos a hablar del libro publicado por Rafael Rubio Gómez-Caminero, periodista especializado en asuntos financieros, y que lleva por título: "¡Manos Arriba! ESTO ES UN BANCO", editado por "El Siglo".

El repaso al contenido del libro nos permitirá adentrarnos de nuevo en el proceloso mundo de las relaciones de las entidades financieras y sus clientes, en esta ocasión, de la mano de un profesional experto, que nos relata en primera persona sus experiencias además de darnos útiles
consejos.

Como introducción les dejo con la reseña que la editorial ha enviado a los medios de comunicación:

"No es un libro técnico ni tóxico. Está a medio camino entre un manual práctico y un volumen que narra experiencias personales. En cualquier caso, su objetivo es poner en evidencia los errores cometidos no sólo por las entidades financieras sino también por los organismos reguladores y por los propios inversores en los últimos años y que han provocado importantes pérdidas en el patrimonio de muchos ahorradores. Y todo ello a través de hechos concretos y subrayando aquellos productos financieros que incluyen un mayor riesgo para los clientes de bancos y cajas de ahorros.

Como dice el autor, “no debe hablarse de productos financieros malos porque ningún producto es malo en sí mismo. El problema es que se comercializan con muy poca transparencia a un perfil de ahorrador que no es el adecuado”. Este libro desentraña las características de los productos financieros y advierte del riesgo oculto que esconden muchos de ellos bajo conceptos como “garantizados” o “preferentes”. Y con el permanente esfuerzo para escribir de una forma que resulte comprensible a cualquier lector, Rafael Rubio aborda también el problema de los “bonus” en el sector financiero, de analistas y auditores y ¡como no! de Bernard Madoff, del que resultó ser también uno de sus damnificados. El libro es también autocrítico –y aporta anécdotas- respecto a las responsabilidades de los ahorradores en las pérdidas que han sufrido por no valorar de forma suficiente el cuidado y gestión de su patrimonio por muy pequeño que sea.

Rafael Rubio concluye su libro con una guía práctica cuyo seguimiento permitirá eludir los riesgos en los que fácilmente puede caer el cliente de un banco o caja de ahorros. Se trata de diez consejos prácticos basados en su experiencia personal y en los conocimientos acumulados como periodista especializado en el mundo financiero durante más de veinte años."

Este fin de semana 'No es un día cualquiera' se emitirá desde tierras navarras. El sábado 21 desde Olite (EVENA, Estación de Viticultura y Enología de Navarra, c/Valle de Orba, nº 34. El domingo 22 desde Corella (Museo Arrese, Calle de la Merced s/n.

El fin de semana del 28 y 29 de Noviembre nos desplazaremos a Extremadura. El sábado 28 a Plasencia y el domingo 29 a Mérida. Como siempre toda la información relativa a 'No es un día cualquiera' puede consultarse en su web.

domingo, 15 de noviembre de 2009

Le Cercle de Valencia

Estimados amigos,
Es para mi un placer compartir con vosotros la noticia de la creación de 'Le Cercle de Valencia', de cuyo Comité de Animación formo parte. Adjunto la carta de presentación de esta iniciativa y os invito a asistir al acto que se celebrará el próximo jueves 19.


Cultura, Educación y Economía, estructuran todas las sociedades humanas y refuerzan, haciéndolos vivir, los valores que desean promover.


Las Instituciones Francesas presentes en Valencia: la Agencia Consular de Francia, la Delegación de la Cámara Franco-Española de Comercio e Industria, el Instituto Francés y el Lycée Français, han decidido agruparse y estructurar acciones comunes en el seno de “Le Cercle de Valencia”.

El objetivo de “Le Cercle de Valencia” es hacer irradiar el binomio Valencia-Francia para enriquecer los intereses mutuos de los españoles y de los franceses que viven y trabajan en la Comunidad Valenciana.

Un Comité de Honor, presidido por el Excmo. Sr. D. Bruno Delaye, Embajador de Francia en España, del que forman parte Dª. Agnès Noguera, D. Manuel Broseta, y D. Manuel Toharia, acompaña al Comité de Animación compuesto por Nadine Cussac, Bertrand Saby, Pascal Letellier, Serge Faure y Francisco Álvarez.

La presentación de “Le Cercle de Valencia” tendrá lugar el 19 de noviembre a las 20 h. en los locales del Instituto Francés (Calle Moro Zeit 6). A continuación, tendrá lugar una degustación de « Moulin à vent » .


La asistencia es limitada y la inscripción es obligatoria antes del 17 de noviembre. Para inscribirse pinche aquí.

viernes, 13 de noviembre de 2009

Reclamaciones sobre servicios financieros

En 'La Bolsa y la vida' de esta semana vamos a profundizar en el asunto de las reclamaciones sobre servicios financieros. No es la primera vez y nos tememos que no será la última.

A raíz de dos reclamaciones que nos han hecho llegar sendos escuchantes profundizaremos en las comisiones por descubiertos y en la recomendación de no firmar contratos con las entidades financieras cuyo contenido no entendamos.

El pasado día 6 se publicó la Memoria del Año 2008 del Servicios de Reclamaciones de la CNMV. Le daremos un repaso y veremos que asuntos fueron los que concitaron mayores quejas por parte de los inversores en Bolsa, Fondos de Inversión y otros productos derivados.

Insistiremos en la necesidad de la existencia de una 'ventanilla única' para las reclamaciones de los ciudadanos ahorradores, que ahora se pierden entre las existentes en el Banco de España, CNMV y Dirección General de Seguros, a pesar del acuerdo de Marzo pasado por el que esas entidades se comprometieron a reenviarse entre ellas las quejas que no les correspondiera tramitar y resolver.


Es importantes recordar a todos los lectores y escuchantes que para reclamar ante estas entidades es necesario reclamar de forma previa ante los Defensores de los Clientes de nuestra entidad financiera o de seguros. Para más información sobre el asuntos de las reclamaciones, pinche aquí.

Este fin de semana, 14 y 15 de Noviembre, 'No es un día cualquiera' se emite desde Soria (Centro Cultural Gaya Nuño de Caja Duero en la Plaza de San Esteban s/n).

El fin se semana siguiente, Pepa Fernández y su 'troupe viajera' emitirán desde tierras navarras. El sábado 21 desde Olite (Palacio Real de Olite en la Plaza Carlos III El Noble) y el domingo 22 desde Corella (Museo Arrese en la Calle de la Merced s/n).

martes, 10 de noviembre de 2009

Valores para la vida y para la empresa

Bajo este lema se celebra el próximo fin de semana, 14 y 15 de Noviembre, el 'V Congreso Internacional de la Carta de la Tierra'. Entre los participantes en el mismo se encuentran personalidades como Leonardo Boff y Federico Mayor Zaragoza.


Pinchar imágenes para ver Programa del Congreso

Según sus promotores: "la misión de la Iniciativa Carta de la Tierra es promover la transición hacia formas sostenibles de vida y una sociedad global basada en un marco ético compartido que incluye el respeto y el cuidado de la comunidad de vida, la integridad ecológica, los derechos humanos universales, el respeto de la diversidad, economía justa, la democracia y una cultura de paz."



Más información sobre la Carta de la Tierra y sobre el Congreso pueden obtenerse a través de la 'Fundación Valores' e 'Iniciativa de la Carta de la Tierra'.

viernes, 6 de noviembre de 2009

Los dividendos

Esta semana en 'La Bolsa y la vida' retomamos un tema clásico de la inversión bursátil: los dividendos. Hablaremos de lo que son, lo que significan y las diversas formas de hacer el pago de los mismos. Incidiremos en la rentabilidad por dividendo de las acciones: un aspecto a tener en cuenta al realizar nuestras inversiones en estos momentos de tipos bajos de interés en los depósitos a plazo.

Esta semana Pepa Fernández y su 'troupe' estarán el sábado 7 en Elche (Restaurante Parque Municipal Dátil de Oro; Paseo de la Estación s/n) y el domingo 8 en la Institución Ferial Alicantina.

Los próximos días 14 y 15 el programa viajará a Soria.Todos los contenidos de 'No es un día cualquiera' pueden ser consultados en su
web.

jueves, 5 de noviembre de 2009

Información sobre economía sostenible

A través de un correo de María José Bataller, autora de 'Billetes de ida y vuelta' hemos conocido la web de la 'Fundación Vida Sostenible', que difunde información sobre la sostenibilidad, aclara conceptos y da ideas prácticas, tanto para los ciudadanos, las empresas, las administraciones y los educadores.

Una gran iniciativa, cuya lectura se convierte en imprescindible para acceder al 'carnet de conducir sus finanzas', objetivo último de está bitácora, de 'La Bolsa y la vida' y demás actividades divulgativas que llevo a cabo.

viernes, 30 de octubre de 2009

Cajamadrid en el centro del huracán

Es difícil estos días hablar de asuntos financieros sin tener que hacerlo de la situación de Cajamadrid. Por ello, en 'La Bolsa y la vida' de esta semana vamos a tratar este delicado asunto.

La crisis de las entidades financieras ha puesto en cuestión a nivel global el papel de los directivos de las mismas. A ello unimos que en España lleva años produciéndose una 'invasión de políticos' en los organos de dirección de las Cajas de Ahorro por su peculiar naturaleza jurídica. Bajo el paraguas de la 'participación social' y de la defensa del 'interés general', nos encontramos que las Cajas se han convertido en el retiro dorado de muchos políticos sin ninguna experiencia en el mundo financiero.

Lo que sucede en Cajamadrid es la punta del iceberg de un problema generalizado que está detrás de situaciones como las producidas en Caja Castilla-La Mancha y de la necesidad de reestructurar el sector debido a la mala gestión de los riesgos y de las inversiones realizadas durante estos años de bonanza.

Lo que se está produciendo desde hace meses en Cajamadrid, que arrecia cada día que pasa, no es más que la demostración empírica de que a nuestros políticos no les guía el interés general. ¿Ha pensado alguno de los protagonistas de esta pugna política en el daño que está haciendo a la cuarta entidad financiera española en volumen de activos? Es una pregunta retórica, pues todos conocemos las respuestas.

Mientras todo esto sucede, clientes y trabajadores de Cajamadrid asisten incrédulos al espectáculo, sin saber lo que hacer. ¿Estarán en riesgo mis ahorros? ¿Estará en riesgo mi puesto de trabajo? ¿Cuál es el futuro de la entidad? A esas preguntas es a las que deberían responder los responsables de este triste espectáculo y no a la de quién va a ser el próximo Presidente o cuántos cargos corresponderán a cada partido y sindicato en el próximo Consejo de Administración y demás organos directivos.

Como estamos en fecha de difuntos le dedicaremos un comentario a los 'bonos de la muerte', producto financiero que renace de sus cenizas y que basa sus ganancias en que las personas que tengan contratado un seguro de vida fallezcan lo antes posible. Así está el mundo financiero.

Esta semana Pepa Fernández y su equipo se toman un descanso en sus viajes. El programa viajará el sábado 7 a Elche y el domingo 8 en la Institución Ferial Alicantina. Todos los contenidos de 'No es un día cualquiera' pueden ser consultados en su web.

jueves, 22 de octubre de 2009

Educación Financiera para niños

Esta semana 'La Bolsa y la vida' va a tener un formato inusual, dado que mi diálogo habitual con Pepa Fernández, va a ser sustituido por una conversación con María José Bataller, autora de un libro-cuento ilustrado por Mol Ruiz-Marín, dirigido a niños de 6 a 12 años que se titula 'Billetes de ida y vuelta'.

De este libro-cuento, auto-editado por su autora, podemos destacar lo siguiente:

  • Es una herramienta para las familias y educadores a la hora de enseñar el manejo y el valor del dinero.
  • Se enseñan conceptos como ahorro, gasto, presupuesto limitado, divisa y tarjetas de créditos.
  • La historia de un niño de siete años es el andamio para explicar asuntos financieros a los más pequeños.
  • Consta de 6 episodios, con guía para educadores: La Hucha, De compras, ¡Quiero esa bici y la quiero ya!, Papá se va de viaje, Los cincos se hacen amigos y La tarjeta de crédito.
  • Permite hacer teatro leído.
  • Versión en castellano y catalán.

Maria José Bataller vive en la ciudad de Murcia y hubiese sido una lástima dejar pasar la oportunidad de encontrarnos en tierras cartageneras para charlar con ella sobre esta loable iniciativa de educación financiera para los más pequeños. Cuando las instituciones arrastran su infinita lentitud para desarrollar programas de educación financiera, aunque se anuncien a bombo y platillo, iniciativas como esta son una bocanada de aire fresco y un acicate para los que llevamos años insistiendo en la necesidad de la divulgación de la cultura financiera entre la población.

Para las personas interesadas en adquirir 'Billetes de ida y vuelta' les facilitamos las siguientes direcciones:

MURCIA (Capital): Librería Antaño, Librería Papelería Azarbe y FNAC Nueva Condomina.
LORCA: Librería Da Vinci.
ALICANTE:
Librería Papelería Azarbe.
BARCELONA: Librería Platón y Librería Papelería Traç .

También se puede comprar en las web de:

Será un placer desplazarme hasta Cartagena, junto a la 'troupe viajera' de 'No es un día cualquiera', para hacer el programa en directo desde su 'Palacio Consistorial'. Como es habitual toda la información sobre el mismo puede ser consultada en su web.

lunes, 19 de octubre de 2009

Martes 20: Conferencia en Valencia

Este martes, por invitación de la sección valenciana del 'Club de Roma', pronunciaré la conferencia:

La crisis en los mercados financieros
y las perspectivas de recuperación

Martes 20 de octubre de 2009 a las 19:30 horas.

Centro Cultural Bancaja. Sala Ausiàs March.
Plaza de Tetuán, 23. 46003 - Valencia.


ENTRADA LIBRE. AFORO LIMITADO.
Se ruega confirmen asistencia en el teléfono: 96 387 52 50.

sábado, 17 de octubre de 2009

Hipotecas: de sorpresa en sorpresa

En esta edición de 'La Bolsa y la vida' intentaremos desentrañar el misterio que rodea a las hipotecas. Con un Euribor en torno al 1,25%, las cuotas mensuales deberían estar bajando significativamen- te, y los ciudadanos que solicitan nuevas hipotecas deberían suscribirlas con tipos de interés mucho más bajos que los que se aplicaban hace un años. Pero como habrán podido constatar algunos de nuestros escuchantes y lectores, esto no se así.

Llegados los tiempos de bajada del Euribor, algunos hipotecados han empezado a conocer que su hipotecas tiene 'suelo', igual que su casa. En otros casos los hipotecados con las Cajas de Ahorros han descubierto que a muchos de ellos no se les aplica el Euribor en sus revisiones sino el IRPH, que por esas casualidades de la vida, baja a un ritmo mucho menor que el cacareado Euribor. También los que quieren acceder a nuevas hipotecas se encuentran con dificultades para aprovechar la bajada de los precios inmobiliarios: o se conceden con diferenciales muchos mayores a los de hace un año, o solo se conceden para las casa que están en la cartera inmobiliaria de las entidades financieras. Intentaremos explicar que está ocurriendo.

No todos los contratos de prestamos hipotecarios son iguales. Insisto de nuevo en la necesidad de leer, antes de firmar, los contratos que suscribamos con las entidades financieras... para evitar sorpresas. También estas entidades deberían ser más transparentes e informar mejor a sus clientes, de los que viven, sobre las condiciones de los contratos que les hacen firmar.

Esta semana se han conocido los ganadores del premio Nobel de Economía, que ha sido compartido por Elinor Ostrom y Oliver Williamson. En el caso de Elinor Ostrom, primera mujer en recibir este premio, el jurado ha valorado sus trabajos sobre el desarrollo sostenible, asunto que como saben centrará esta temporada de 'La Bolsa y la vida'.

'No es un día cualquiera' se emite este fin de semana desde San Bartolomé de Tirajana (Gran Canaria). El 'Palacio de Congreso de Maspalomas' acogerá a la 'troupe viajera' y a aquellos escuchantes que acudan al mismo. El fin de semana siguiente, 24 y 25 de Octubre, el programa se emitirá desde Cartagena (Murcia). Toda la información sobre el programa está disponible en su web.

viernes, 9 de octubre de 2009

La desconfianza en los productos y mercados financieros

Este fin de semana 'No es un día cualquiera' se emite desde Madrid: el sábado desde la Plaza Mayor, y el domingo desde el Museo de América (Avda. Reyes Católicos, 6-Moncloa). Los contenidos puedes ser consultado en su web.

En 'La Bolsa y la vida' volveremos a tratar el tema de los denominados 'swap', 'clip', 'seguros de garantía de tipo de interés', o 'seguros de permuta de tipo de interés... que han generado un gran número de consultas de los escuchantes. Recomiendo que los interesados visiten www.noclip.es, web que recoge información de interés para los afectados por estos productos financieros.

La comercialización de productos financieros complejos a clientes no adecuados, y las pérdidas económicas asociadas, han generado un clima de desconfianza entre los inversores, clima que ha supuesto importantes rembolsos en diversos tipos de Fondos de Inversión y la disminución del patrimonio invertido en ellos. A esta situación en particular, así como de la situación macroeconómica y su influencia en el mercado bursátil en general , se refiere el último Boletín de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) titulado: "Los mercados de valores y sus agentes: situación y perspectiva". Aunque es un texto denso, recomiendo su atenta lectura. Para acceder al mismo, pinche aquí.

Aunque estaré en Madrid el sábado para hacer 'La Bolsa y la vida' en directo, mi presencia será fugaz pues tendré que ausentarme al finalizar mi espacio y no podré compartir el tradicional brindis con cava al finalizar 'No es un día cualquiera' en la Plaza Mayor madrileña. Obligaciones familiares me reclaman.

martes, 6 de octubre de 2009

II Jornada Mundial por el Trabajo Decente

Esta bitácora, vuelve a apoyar la Jornada Mundial por el Trabajo Decente (JMTD), convocada para el 7 de octubre en todo el planeta por la Confederación Sindical Internacional.

La crisis económica amenaza el empleo y el futuro de millones de personas en todo el mundo. Una crisis económica mundial, provocada por la irresponsabilidad y avaricia de los gestores del sistema financiero internacional y la falta de regulación y control del mismo amparada por los responsables políticos, puede llevar a la destrucción de más de 50 millones de empleos y arrojar a la pobreza severa a 200 millones de personas, según estimaciones de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), la lucha por la universalización del Trabajo Decente pasa necesariamente por la exigencia de políticas que permitan enfrentarse a la crisis y mantener y crear empleo. El trabajo decente ha de figurar en el centro de las acciones de los Gobiernos para recuperar el crecimiento económico y construir una nueva economía global que sitúe a las personas en primer término.

Por eso:

  • Participaré en las movilizaciones que se organicen para esa jornada.
  • Publicaré textos relacionados con esa cita, subrayando sus valores: derechos, trabajo decente, justicia social, solidaridad e igualdad.
  • Invito a todas aquellas personas que compartan los objetivos de la JMTD a que difundan y participen de estas justas reivindicaciones.
  • Si tienes un blog, fotoblog, videoblog o cualquier soporte que ayude a esta tarea, ¡¡publica!!. Es una forma de sumarse a la Jornada.
  • Si lo consideras, utiliza el logo que acompaña a este texto (castellano-català). Utiliza la etiquetatrabajo decente“.
  • Díselo a tus contactos, retro-enlaza, compártelo en tus redes sociales (facebook, twitter, tuenti…) , exprésate en los comentarios… corre la voz.

viernes, 25 de septiembre de 2009

Comisiones bancarias: caras y opacas

Cualquier atento escuchante o lector al ver el título habrá podido pensar: "ya está Paco con su cantinela de estos últimos siete años". Pues no, esta vez ha sido la Comisión Europea quien a través de un informe y un estudio ha puesto de relieve que la comisiones cobradas por la entidades financieras españolas son las segundas más altas de Europa, detrás de Italia, además de que la información que reciben los usuarios sobre las mismas son poco o nada transparentes. Por supuesto, en 'La Bolsa y la vida' de esta semana hablaremos de este asunto... y quien mejor que el 'maestro Forges' para ilustrarlo.

Para que el escuchante y el lector puedan tener toda la información a su alcance, les facilitamos enlaces para que puedan acceder a la Nota de Prensa de la Comisión Europea (versión en castellano) y al Informe al que se refiere la misma (versión en inglés).

Entre las muchas noticias que ha generado la semana en temas relacionados con la economía y la finanza, quiero destacar otro del que hemos venido insistiendo durante estos años: la educación financiera. Por ello, no dejamos de congratularnos del acuerdo entre el Ministerio de Educación, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores para introducir la formación financiera básica en la Educación Secundaria. Las cosas de palacio ya se sabe que van despacio... pero al menos parece que van.


'No es un día cualquiera' se emite esta semana desde el Auditorio de Caja Círculo de Burgos. Como siempre pueden acceder a toda la información y los próximos viajes previsto desde la web del programa.

miércoles, 23 de septiembre de 2009

Semana de Cumbres: cambio climático y G20+

Hoy ha comenzado en la sede de Naciones Unidas en Nueva York (USA) la 'Cumbre sobre el cambio climático'. Cumbre preparatoria para la 'Confe- rencia de Copenhague' de Diciembre de 2009 que tiene como objetivo central la redacción de un nuevo Protocolo de lucha contra el cambio climático que sustituya el de Kyoto cuya vigencia finaliza en 2012.

Los próximos jueves y viernes se celebra en Pittsburgh (USA) la tercera 'Cumbre del G20 ampliado' para tratar sobre la crisis económica. Después del 'mucho ruido y pocas nueces' que marcaron las anteriores en Washington y Londres pues decir que esperamos algo de ella es mucho decir.

En todo caso, los 'líderes del mundo' se reunen estos días... y eso siempre es para estar atentos. Pinchando en los enlaces pueden seguir puntualmente la información generada por estas reuniones.

ACTUALIZO 25.09.2009. Forges lo ve como lo vemos nosotros.


Comunicado Oficial de la reunión del G20+ celebrada en Pittsburgh: (en inglés) (en castellano, vía 'El País')

viernes, 18 de septiembre de 2009

Nos vemos en Ávila

Este fin de semana la 'troupe viajera' de 'No es un día cualquiera' estará en el Palacio de Exposiciones y Congreso de Ávila. El sábado 19 estaré en esa ciudad para hacer en directo el espacio 'La Bolsa y la Vida' y participar en la tertulia sobre 'El poder del dinero'.

Esta semana ha venido marcada por el primer aniversario de la quiebra de 'Lehman Brothers', acontecimiento que marcó el punto de inflexión de la crisis económica que padecemos. De ello, entre otras cosas, hablaremos este sábado en 'La Bolsa y la vida'.

Para los que hacemos esta bitácora, este sábado 19 tiene también un significado especial: se cumple el primer año de existencia de la misma. Más de 75.000 mil visitantes y de 185.000 consultas en un año son motivo para estar muy agradecidos y para seguir "al pie del cañon". Gracias por visitarnos, por leernos y por los mensajes de apoyo durante este año.

Como siempre, toda la información sobre 'No es un día cualquiera' la pueden encontrar en su web.

ACTUALIZO ( 20.09.2009). Ante las peticiones recibidas, publicamos las referencias de los libros citados en 'La Bolsa y la vida' de ayer:

La catástrofe perfecta.

Crisis del siglo y refundación del porvenir.
Ignacio Ramonet
Icaria editorial

¿Y después de la crisis, qué?

Jacques Attali
Gedisa

El crash del 2010

Santiago Niño Becerra
Editorial 'Los Libros del Lince'

viernes, 11 de septiembre de 2009

Profundizando sobre la Economía Sostenible

Como les avancé la semana pasada, el concepto de Economía Sostenible va a ser actualidad día tras día...y, como era de esperar, lo fue en la comparecencia del Presidente del Gobierno en el Congreso de los Diputados cuando habló de la situación económica anunciando su intención de presentar un proyecto de Ley sobre Economía Sostenible.

Esta semana, en 'La Bolsa y la vida', daré más detalles sobre este concepto y su profunda razón de ser como posible alternativa al modelo económico y productivo imperante. Es necesario ser precisos para dejar en evidencia a quienes, interesadamente, quieren apropiarse de ese concepto intentando hacernos 'ver que todo cambia' cuando en realidad no se quiere cambiar nada, o muy poco.

Un asiduo escuchante y amigo, Juan Cascant, impulsor del proyecto 'Microviña' en Muro de Alcoy, nos ha enviado la presentación que se adjunta. Esta presentación ayuda a comprender de forma dinámica el esquema que presentamos la semana pasada y que definía el desarrollo sostenible como la intersección del desarrollo social, medioambiental y económico. Confiamos en que ayude a su comprensión. Gracias, Juan, por tu atenta escucha y tu colaboración.



Todos los contenidos de 'No es un día cualquiera' pueden consultarse en su web. Esta semana el programa se emite el sábado 12 desde la Plaza Nueva de Bilbao y el domingo 13 desde el Museo de la Cultura del Vino, ubicado en Briones (La Rioja). La próxima semana el programa viajará hasta Ávila.

sábado, 5 de septiembre de 2009

A propósito de la Economía Sostenible.

Sirva como introducción al concepto de Economía Sostenible este artículo que publiqué en la revista 'Economía 3' antes del verano.

A PROPÓSITO DE LA ECONOMÍA SOSTENIBLE.

Respetado lector, la crisis financiero-económica que tantas dificultades está generando para el bienestar de los ciudadanos ha dado lugar, entre otras muchas cosas, a una reciente proliferación de artículos y de comentarios relativos a la economía sostenible, y esta proliferación, como todo lo que se hace en cantidades exageradas sin otorgar el tiempo necesario a una tranquila reflexión, está generando una gran confusión entre lo que es la verdadera economía sostenible y otra cosa muy diferente que es lo que los gobiernos están haciendo para intentar sostener la economía.

El diccionario de la RAE dice, refiriéndose a un proceso, que sostenible es “Que puede mantenerse por sí mismo, como lo hace, por ejemplo, un desarrollo económico sin ayuda exterior ni merma de los recursos existentes”. Esta definición debería ser suficiente para saber de lo que estamos hablando, pero por lo oído, visto y leído, me parece necesario completar el concepto.


ECONOMÍA Y DESARROLLO SOSTENIBLES

La RAE incluye la palabra desarrollo en su ejemplo y esta palabra es importante puesto que los procesos económicos sirven de poco si no participan en el desarrollo de la humanidad…por lo que debemos afirmar con rotundidad que no se puede hablar de economía sostenible sin tener en cuenta que dicha economía debe englobarse en un desarrollo sostenible…pero ¿Qué características debe tener un desarrollo sostenible?. El informe Bruntland, encargado por la ONU en 1983 y publicado en 1987, acuño por primera vez el concepto moderno de sostenibilidad y estableció los principios del desarrollo sostenible que se encuentran en la intersección de tres esferas muy concretas: la social, la ecológica y la económica. Cuando nos situamos únicamente en el seno de una de estas esferas, o en la intersección de dos de ellas, estaremos hablando de posibles mejoras sociales, de posibles mejoras económicas, de posibles mejoras ecológicas, o de viabilidad, aspectos que pueden ser puntualmente positivos para el bienestar de los ciudadanos pero, repito, si queremos hablar con propiedad de desarrollo sostenible, de economía sostenible, es obligatorio situarse en la intersección de las tres esferas…y lo que puedo afirmar es que muy pocos comentarios o propuestas se sitúan en dicha intersección, pudiendo pensar que en muchos casos se utiliza la palabra sostenible porque está de moda y queda bien. Hay que añadir que estas tres esferas tienen un contenido muy amplio que abarca todo lo relacionado con la energía, el transporte, los desechos, el empleo, las inversiones, la formación y los conocimientos, los procesos industriales y los intercambios. Otra característica de la economía sostenible es que si intentamos plasmar en un diagrama la relación entre la esfera social, la ecológica y la económica, asociadas a los mecanismos de transformación que deben tener siempre en cuenta la calidad de vida, dicho diagrama no puede tener componentes terminales, es decir que cada componente del diagrama debe poseer una relación con otro, creando un circuito cerrado constantemente reciclado. Esto choca frontalmente con el diagrama que podemos plasmar de la economía actual que pasa irremediablemente por la producción de bienes y servicios, y que desembocan irremediablemente en el consumo, con componentes terminales que no están relacionados con otros y que terminan utilizando la naturaleza como recipiente final de nuestros desechos, y no me refiero sólo a deshechos materiales, sabiendo que el ser humano también forma parte de la naturaleza.

Es también necesario hacer referencia a la importancia que tiene en la economía sostenible el poder controlar los procesos de transformación. Creo que el modelo de economía actualmente en vigor ha demostrado ampliamente que la complejidad de los procesos de transformación, en particular los financieros, ha sobrepasado a la facultad de entendimiento y de control de todos los seres humanos, incluyendo a los que los han creado. ¿A qué puede ser debido?. Desde mi punto de vista al hecho de que nos hemos dejado llevar por la noción de globalización que, ha existido, existe, y existirá, pero que no será adecuadamente controlada e integrada si no llegamos a ella después de haber integrado y controlado nuestro entorno próximo. En estas últimas décadas, debido a la percepción mundialista que la tecnología permite y los medios de comunicación transmiten, el razonamiento generalizado tenía, y todavía tiene, como origen la globalización, lo macro, la macroeconomía, para marcar las pautas de lo cercano, de lo micro, de la microeconomía, y la economía sostenible lleva implícito el hecho de que el razonamiento hay que hacerlo al revés. Es simplemente lo natural, lo que debería ser normal, porque la vida humana empieza por una célula que se reproduce, la familia empieza por el encuentro de dos individuos…etc. Si se me permite la expresión, hemos confundido la velocidad con el tocino…y nos hemos dejado llevar por la velocidad.

Creo que merece la pena que durante estas vacaciones nos otorguemos el tiempo de la reflexión, que nos informemos sobre los fundamentales de la economía sostenible, del desarrollo sostenible, para en un primer tiempo desenmascarar a todos aquellos que utilizan estos términos como fachada o para confundir a los ciudadanos. Una vez descartados los “encantadores de serpientes” miremos nuestro entorno próximo. ¿Qué podemos hacer por él y en él?. ¿Aplicamos en nuestras propias acciones diarias la intersección entre la esfera social, ecológica y económica?. En nuestro barrio, en nuestro pueblo, en nuestra ciudad ¿nos situamos en esa intersección?. El uso que hacemos de nuestros ahorros…¿Se encuentra en dicha intersección?.

El análisis del origen de esta crisis financiero-económica, y de las medidas que hasta ahora están tomando los gobiernos para resolverla no aporta nada nuevo a lo que se ha practicado en varias ocasiones desde que impera el modelo económico actual. De la misma forma que la revolución industrial transformó y multiplicó la fuerza muscular, dando lugar a un auge económico que periclitó para ser remplazada por el imperio de la informática, lo que multiplicó el conocimiento y los procesos de intercambio financiero, el modelo económico utilizado hasta ahora ha demostrado claramente sus insuficiencias con la actual crisis, y aún más que sus insuficiencias…su definitivo fracaso. Tenemos que ser creativos y no repetitivos. Repetir el modelo económico actual es hacer vivir a nuestros hijos lo que nuestros tatarabuelos, bisabuelos, abuelos y padres vivieron, sabiendo que las crisis son cada vez más violentas y mundiales mientras no tomemos conciencia de que todo empieza en el ser humano y en su entorno. El desarrollo sostenible, la economía sostenible, tiene los ingredientes para cambiar el modelo, para aportar algo nuevo a las repeticiones históricas. Lo que debemos saber es que el cambio de modelo depende de nosotros, de usted, respetado lector, de su actitud y de sus acciones, y no de las estructuras macro que han demostrado ampliamente su ineficiencia y su poder destructivo. No hemos heredado el planeta tierra de nuestros padres…son nuestros hijos quienes nos lo prestan para que se lo cuidemos, y sólo un desarrollo sostenible permitirá que no les defraudemos.

viernes, 4 de septiembre de 2009

Para comenzar la temporada... nos vamos a China.

Este fin de semana, 'No es un día cualquiera' se emitirá desde la sede del Instituto Cervantes de Pekín con motivo de la Feria del Libro que allí se celebra y que tiene a España como país invitado. Los contenidos del programa los pueden consultar en su web.

Con este motivo, iniciaremos la temporada de 'La Bolsa y la vida' hablando de las Bolsas ubicadas en China, de su importante desarrollo en estos últimos años y sus importantes perspectivas de futuro. Pero antes de ello, nos detendremos en lo que ha supuesto el periodo vacacional en el mundo económico-financiero y los pretendido 'brotes verdes' de los que tanto se habla.

En especial, haremos referencia, y será una constante en esta temporada, a los conceptos de 'sostenibilidad', 'desarrollo sostenible' y 'economía sostenible', de indudable actualidad, en el mundo y en España, pues de ellos se hablará sin duda en la 'Cumbre del G20+' en Pittsburgh (USA) que se celebra los día 24 y 25 de Septiembre y se está hablando en España con la propuesta del Gobierno de redactar una 'Ley de Economía Sostenible'.


Es un placer, reencontrarme de nuevo con los 'escuchantes' en las ondas de RNE, y ya van 8 temporadas. Gracias a Pepa, a su equipo y a RNE por la confianza demostrada. Desde esta bitácora intentaremos complementar la información de las emisiones radiofónicas y ampliar contenidos que no tienen cabida en las mismas por problemas de tiempo. Mi profundo agradecimiento por su atenta escucha y lectura.

miércoles, 2 de septiembre de 2009

Timo por Internet. Advertencia de la Agencia Tributaria.

La Agencia Tributaria ha alertado hoy de un intento de fraude mediante correos electrónicos que usan su nombre y su imagen. Se trata de emails remitidos por la dirección impuestos@aeat.es y que ofrecen un supuesto reembolso de impuestos a favor del destinatario. La trampa radica en que para poder disponer de ese falso dinero se debe acceder a una dirección web y aportar datos de cuentas bancarias, que luego pueden ser empleados para robar sus fondos.

Rogamos a todos los lectores de esta Bitácora que extremen la precaución ante estas situaciones y que recuerden, que "la Agencia Tributaria nunca solicita información confidencial, ni números de cuenta, ni números de tarjeta de los contribuyentes, por correo electrónico."

La redacción de 'No le digas a mi madre que trabajo en Bolsa' ha tenido acceso al texto del correo que ha sido enviado. Lo reproducimos como ejemplo para evitar caer en este o en otro intento de estafa por Internet:


---------- Forwarded message ----------
From: Agencia Tributaria
Date: 01/09/2009 17:24
Subject: Reembolso de Impuestos
To:


Notificación de Impuestos


Después de los cálculos del último informe anual de su actividad fiscal hemos Determinado que usted es elegible para Recibir un reembolso de impuestos de 186.80 euros.

Por favor, envíe la solicitud de reembolso de impuestos y nos permiten 3 días para procesarla.

Para acceder al formulario para su reembolso de impuestos, haga clic aquí

Un reembolso se puede retrasar para una variedad de razones. Por ejemplo, la presentación de los registros inválidos o aplicándose después del plazo.

Documento de Referencia: (92054568).

© Agencia Tributaria


Por último incluimos los consejos de la Dirección General de la Policía y la Guardia Civil sobre el uso seguro de Internet y las direcciones a las que dirigirse para informar de este tipo de delitos y fraudes tecnológicos.